>>> 2008年第1期
养成六种理财习惯等
作者：佚名
习惯一：记录财务情况 一份好的记录可以使您：(1)衡量所处的经济地位——这是制订一份合理的理财计划的基础。②有效地改变现在的理财行为。③衡量接近目标所取得的进步，
习惯二：明确价值观和经济目标 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。
习惯三：确定净资产 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了，这也是多数理财专家计算财富的方式，只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进厂多少。
习惯四：了解收入及花销。很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理地安排钱财的使用；搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施 通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销 削减开支，节省每，块钱，因为即使很小数目的投资，电可能会带来不小的财富。投资时间越长，复利的作用就越明显，随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。
如何合理避开银行收年费
现在，一些商业银行对不足一定数额的活期存款户均采取了收取年费的办法，每年一般收费10元(有的银行按季收取，每季3元，一年收费12元)。面对银行收取年费，储户应如何应对?
一是整合活期存款账户。如果月平均存款余额不足500元(有的银行规定为400元或300元)，就要考虑整合过去的一些活期存款账户，把经常不用的多余活期存款账户进行整合，该销户的销户，该归并的归并，保留一个基本的活期存款账户，用于日常的汇兑、结算、存款、取款的需要，这样就会避免银行收费带来不必要的损失。
二是增加定期存款帐户。各家银行对定期存款无论额度大小都没有收费的规定，因此，可以把小额资金(一般起存额为50元)根据实际情况需要存入不同期限的定期储蓄，这样不但可以避免收费，还能增加储蓄的利息收入。
三是转移活期开户银行。目前，有的金融机构把不收费作为自己的竞争手段，以吸引小额度储户，转移活期小额账户到不收费的金融机构，不失为储户明智的选择。
四是利用代发工资账户存款。一般银行代发工资的活期账户是免收年费的，因此，有代发工资账户的储户可以充分利用这一账户的特殊政策，办理一般性存取款业务。
五是适当增加手头现金持有量。增加现金持有一定要适当，否则不但会使自己减少利息收入，同时还会增加保管风险。
银行卡安全使用要诀
(1)不要轻信以短信、电话通知的刷卡中奖短信或者其他方式套取银行卡密码等资料的骗局，包括银行工作人员在内的任何人无权询问银行卡密码。
(2)如遇到银行卡使用方面的问题请及时联系发卡银行或银联24小时客服热线95516。
(3)重大节日期间银行营业网点将减少开放时间，如需提取大额现金请尽量在节前取好，以免造成不便；ATM机取款方面，目前境内ATM机的日取款上限为2万元人民币，而境外ATM机的日取款上限仍为等值5000元人民币的外币。
(4)重大节日期间有出行或者大宗消费计划的信用卡持卡人，请致电发卡银行确认信用卡额度充裕。
(5)刷卡消费，请注意保管好刷卡凭条，既方便将来退换物品，也能防止个人信息泄露，
(6)注意查收信用卡帐单，或者主动结算账户透支金额，以免超过最后还款日造成损失。
在境外用卡，专家建议消费者：在有银联网络的区域，尽量使用银联卡，选择“银联通道”，这样可以避免多次货币转换的汇率风险，回国后只需以人民币还款，还可以节省商品总价1％～2％的费用。
存单中理财＝细节莫忽视
现在，许多中老年人平时省吃俭用，喜欢把钱存在银行里，并让存单在“安全”的角落里“呼呼地睡大觉”。殊不知。定期存款也要进行“打理”，否则就会莫名其妙地损失利息收入。首先，我们在存款时，一定要看清存单的内容。比如，有的存单没有“约转存期”的内容，并在背面的“注意事项”中写道：“存单到期自动转期，复利计息。”如原存期为1年，即使到期后没有及时去转期，存单也会“自动转期”。有的存单有“约转存期”的约定而没有“自动转期”的内容，有些人在存款时忽视了这一“细节”，导致存单上“约转存期”的空白。其次，我们在存款后，应该摘录存单的相关内容。有的存单既没有“约转存期”的约定，也没有“自动转期”的内容，那么，存款到期后，我们就应及时去转期。中老年人也要在“稳健”的前提下，尽可能追求“收益最大化”。存款后也要重视存单的“打理”。
虫草不等于冬虫夏草
有关专家提醒消费者，虫草不等于冬虫夏草，对冬虫夏草这种高档药材要学点简单的识别技巧。
据专家介绍，我国有虫草数十种，但虫草和冬虫夏草两者基因序列差别大于20％，一些虫草对人不仅无益反而有害。冬虫夏草是特指分布于我国西藏、四川、新疆、贵州等地的中华虫草菌寄生于昆虫纲、鳞翅目、蝙蝠蛾科、蝠蛾属幼虫感染后形成的虫菌结合体。
专家介绍，选择冬虫夏草吋首先要注意，目前市场上有以面粉和石膏压模型而制作的“虫草”，也有广西虫草、棕金龟子干燥体、亚香棒虫草等，购买时要注意其色泽和形状。冬虫夏草其虫体似蚕，长3～5厘米，表面深黄色至黄棕色，有环纹20～30个，是8对。子座为细长圆柱形，长4～7厘米，直径约0.3厘米，表面深红棕色至棕褐色，有细纵皱纹，上部稍膨大。断面为白色，气味微腥，味道微苦。另外，要注意冬虫夏草外观是否饱满，因有些是提取有效成分后再出售的空壳。掰开细看，若有在虫草中插入铁丝等异物的，即是伪劣品。
购买活鱼时多留一个心眼
食品监督部门提醒大家，购买活鱼时要多留一个心眼，表现特别活跃的鱼最好不要买，
现在有一种化学物质，只需一点点，就能让那些原木就要“翻肚皮”的鱼瞬间变得异常生猛，那种东西就叫“鱼浮灵”。“鱼浮灵”的化学名称是过氧碳酸钠，俗称固体双氧水。过氧碳酸钠在常温下能很快溶于水，并迅速释放氧气。但过氧碳酸钠不是单纯的氧气，它除了作为含氧剂被使用以外，还常被作为洗涤剂、漂白剂、纺织工业中的整染剂等使用。
实际上“鱼浮灵”只是水产养殖用的一种急救用品，它是给鱼换水忙不过来时才少晕添加的一种约剂。若过多使用“鱼浮灵”处理活鱼，会使鱼类出现铅、砷含量严重超标，就可能严重危害人的肝、肾、智力等，甚至导致恶性肿瘤的发生。
专家介绍，除了那些显得特别活蹦乱跳的鱼最好不买外，还有两个方法可鉴别鱼类是否受过“鱼浮灵”污染：
(1)正常的活鱼眼睛是清亮的，而受过污染的活鱼眼睛浑浊；
(2)正常的活鱼鳞片完整有光泽，而受过污染的活鱼鳞片无光泽，不完整，且有可能多处出血。