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投资与投资者(1)

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在《雇员退休收入保障法案》所带来缺陷之中,富爸爸认为最大的缺陷就是它迫使不是投资者的人冒险进行投资。对于富爸爸而言,设想由于法律上的变化,一夜之间就可以将人们变成专业投资者的想法,简直就是天方夜谭。他说:“你怎么可能将一位从出生那天起,就接受职业训练的人,突然改造成一位需要冒险的投资者?一位追求安稳的人,与一位冒险的投资者肯定不是同一类人。”对于富爸爸来说,这种设想就是《雇员退休收入保障法案》的最大缺陷,而且最终会导致历史上最大的股市危机。
读过“富爸爸”系列图书《富爸爸财务自由之路》人,一定非常熟悉下页的现金流象限图:
我要向那些不熟悉现金流象限,或者没有读过该书的人,简要介绍一下象限中四个字母所代表的意义:
E代表雇员;
S代表自由职业者或者小企业所有人;
B代表大企业所有人;
I代表投资者。
赚钱的途径主要有四种,与之相对就有四种不同的人。每个象限都代表了对于金钱和财务安全的不同思考方式。
富爸爸说:“《雇员退休收入保障法案》的最大缺陷就在于,这个法案设想处在象限左侧的人,可以很容易地转化为象限右侧的人。每个象限的人都有不同,有很大的不同。设想仅仅因为一项法案要求变化,处在E象限的人就可以变成I象限的人,这是非常荒谬的想法。大笔一挥,你或许就可以改变一项法案,但是却无法改变人。”
简单地讲,《雇员退休收入保障法案》和随后的修正案带来的变化如下页图。
《雇员退休收入保障法案》要求数以百万计的雇员变成专业投资者,也正如我们所看到的,《雇员退休收入保障法案》同时并没有开发一种教育系统,支持这种虽然看起来很小,但却是很重大的变化。
我们的公共教育系统主要训练E象限和S象限的人,这也是很多人处于E象限和S象限的原因。穷爸爸曾经是夏威夷州的教育主管,他一直说:“好好上学,争取考高分,这样就可以找到一份安稳的工作。”也就是说,穷爸爸建议我在E象限找一个避难所。妈妈知道我想致富,常常说:“我知道你想致富,那就报考医学院,以后做一名医生。”她建议我在S象限寻找一个避难所,我回答说:“妈妈,那种想法只存在一个问题,那就是我必须聪明到可以做一名医生,但是你知道我的考分一直不理想。”的确,S象限的人常常代表了聪明者的象限,因为医生、律师、会计师、工程师等都常常居于这个象限,尽管拥有任何专业或智力水平的人,都可以在任何一个象限。S象限代表了具有一些独特技能的专家,也代表了数以百万独立的小企业所有人。
富爸爸试图训练儿子迈克和我成为B象限和I象限的人。在前面出版的“富爸爸”系列图书中,我已经提到,他让我们做过他自己企业中几乎所有的工种,让我们了解如何让不同的工种来维持一个企业的运作。他还与我们花好几个小时玩大富翁游戏,教育我们像投资者那样思考问题。我在一个传统的工作岗位上,仅仅干了4年就离开的主要原因之一,就是富爸爸教育我要去争取处在象限的右侧,而不是左侧。
当我还是一个小男孩的时候,富爸爸就说:“人们处于不同象限的原因,就是他们自身各不相同。寻求处于E象限的人希望得到安全,因此,很多处于E象限的人,不论他们是公司经理还是门卫,都会常常说出相同的话,那就是‘我要寻找一份安稳可靠的工作,有着稳定的薪水,良好的福利待遇。’”对于E象限的人来说,安稳可靠的工作最为重要。不过,在I象限,也就是投资者所处的象限,却并非是安稳可靠的地方,不经过适当的专业训练就无法做到。
还有,安全与自由这两个词语之间,存在着非常大的区别。富爸爸指出,E象限与S象限的人常常想得到安全,雇员的安全来自于一个稳定的职位,自由职业者的安全则来自于自己,而不是其他人。处于B象限与I象限的人常常希望得到自由,因而特别关注为自己工作的资产。现在,我常常能听到S象限人们抗议的声浪,他们通常想做自己的事情。当然,在抗议之前,应该考虑一下很多S象限的人可以自由地做自己的事情,问题是,不论他们自己是否喜欢,他们都必须做这些事情。相反,真正居于B象限与I象限的人,可以自由地不做任何事情,而且仍然可以获得收入,这就是自由的不同。(没有读过《富爸爸财务自由之路》的朋友,或许也希望阅读该书,书中进一步阐述了不同象限人们的核心区别。对于迫切希望改变自己生活,又不愿意简单地在E象限内调换工作,或者在S象限辛劳终生的人来说,该书就显得非常重要。)
前几天,我参加了一个投资会议。会上,一位年轻人告诉我,他自己就是一位投资者。我问他投资什么项目,他回答说:“我拥有一家公司的401(k)计划,那是一个多样化投资组合,包括大大小小公司的投资项目、一些部门基金,当然还有些公债基金。”
我点了点头,轻轻地喃喃自语:“华尔街教育得很成功呀,有了这样一位终身消费者。”我不想让他扫兴,就问道:“你从自己的投资中每月能得到多少收入?”
“收入?”他显然有些吃惊,“为什么这样问呢?我没有任何收入。每月我通过在工资卡上扣除,拿出一部分收入,投资到这几家共同基金公司。”
“你希望能在什么时候,从这些投资中获取收入呢?”我问。

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