在投资方面，我们都需要专业的帮助。金融世界又是如此广博复杂，单个的个人不可能万事精通，这就是为什么连很多金融从业人员都要寻求专业的个人投资建议。比如说，一位专门分析制药企业的证券分析师，如果他在自己精通的领域以外进行投资，便可能需要别人替他出谋划策。
优秀的专业建议是无法免费获得的。如果你不付咨询费的话，也得以投资手续费或佣金的形式支付。与其他服务一样，咨询服务的质量也良莠不齐。高收费并不一定是高质量的保证，换句话说，昂贵的咨询并不都是好的，便宜的咨询也并不都是坏的。
这一章会讨论你在选择投资顾问时应该了解的几点：
誗咨询顾问的培训和资质。
誗你能从咨询顾问那里得到什么。
誗如何分辨出一项咨询是否有价值。
誗如何从金融媒体中选择信息。
誗怎样成为好客户。
你遇到的大多数咨询顾问都是诚实守法的，但不幸的是，总还会有一些骗子混迹其间。在最后的部分，我们会分析几种常见的诈骗手段，它们会使没有防备的顾客掉进陷阱。
顾问资质
根据不同国家的规定，很多不同类型的职业人士都被允许提供财务咨询的服务，尽管他们提供的咨询服务范围可能被限定在某一个特定的投资领域。事先了解有哪些咨询建议是被允许的，以及某个投资顾问是否和某些公司或投资产品“有关联”是极为重要的。“有关联”的顾问建议并不一定是坏的建议，但在接受这类建议之后，你最好再四处转转，看看别处是否还有更划算的交易。
会计和律师
会计和律师由他们各自的机构来监管，一般来说不会与特定产品有“关联”。他们的咨询建议多数是独立的。不过，由于金融并不是他们最擅长的领域，他们的专业知识或许不足以指导你选择投资。
保险经纪人
保险经纪人在多数情况下是和一家或多家保险公司有“关联”的。他们一般对于自己所推销的产品了若指掌，但也许对于其他公司的竞争产品不愿多谈。如果要征询非保险类投资的建议，他们或许不是最佳人选。
银行
银行提供的投资建议差别也很大，这要看当地的法规和每家银行在你所在国家的实力。在香港这样的重要金融中心，银行所能提供的服务通常会更细致、更广泛。银行必须遵守当地法律，所以同一家银行在不同国家的分行所提供的服务也会有差别。有些银行拥有股票经纪人和债券交易人这样的服务人才，同时具备广泛的专业经验与研究力量。
股票经纪人
股票经纪人的服务从“单纯执行”（交易佣金低，但经纪人不提供建议）到“全套服务”（经纪人收取高佣金并提供更个性化的服务）都有。提供“全套服务”的经纪人也可能通过授权，根据事先约定的条款代替顾客下判断并作出投资决定。富人们有时会把全部投资中的一部分拿出来，交给经纪人，由他们替自己在快速变化的市场上操作。
要想做好工作，投资顾问们需要细致了解你的财务状况。很多人不愿意和陌生人多谈自己的财务安排，但事实是：你所提供的信息越多，得到的建议也就越精准。一个好的投资顾问会使用一份“个人情况问卷”来获取信息。如果你已经做过了第3章中的财务健康状况检查，你就已经拥有了上述信息。财务顾问还需要了解你的风险偏好和投资目标。
如涉及风险较高的投资，例如外汇和衍生品交易，投资顾问会首先弄清，你是否对投资相关的风险有着足够的了解。如今，越来越多的政府监管机构开始规定，只有具备充分管理能力的投资者才能从事此类交易。
一般来说，投资顾问会向顾客提供一份服务条款说明，其中应包含以下内容：
誗关于投资顾问专业保险的信息。如果顾问失职或破产，保险公司将承担你的损失。
誗获得咨询的方式（如电话咨询、面谈、信件或网络）。
誗你的负债限额。比如说，如果你要进行杠杆投资，条款里应该清楚说明你预交的金额和发生损失时应补交的金额。
誗关于佣金和费用的细节。
誗咨询顾问的监管机构。
誗提供的服务。
誗顾问将如何处置你的金钱。通常来说，所有你存入的钱都应该保留在你的户头上，而与顾问所在公司的户头分开。
誗对于你可能从事的投资的风险的警告。如果你在考虑从事高风险的投资，那么内容就还应包括一份对你的风险偏好、投资目的以及财务知识水平的说明。
誗对可从事的投资种类的限定。
安全窍门
你和投资顾问之间的协议以书面形式规定得越多，你受到的保护也就越多，因为这样你就有证据证明他们所说过的话。要记得一直保管好各种文件，并且要求投资顾问把给你的口头建议再以书面形式提交一遍。如果你交易频繁，可让经纪人录下你们的电话交谈，这样可以使双方都减少差错和误会。
永远不要把你准备投资的钱开成给投资顾问的支票，以免对方携款潜逃。只要确保支票是开给对方所在公司的，钱就是安全的。
投资顾问应该做到以下几点：
如何判断对方的服务质量？
倾听你的需求
每个人的情况都是不同的。一个好的顾问会帮你量身订做投资组合，而不是塞给你一个标准化的投资方案。好的投资顾问会帮你解决问题，而自己并不希求从中得到好处。比如说，如果你已积累了高昂的信用卡债务，他们会建议你先把欠款付清，再来向他们寻求投资建议。