很多人对寿险的了解都不如对其他投资品种多。主要有两个原因：首先，没有人愿意去想如果自己离开人世会发生什么事，所以对寿险的必要性视而不见；其次，可供选择的保险产品数量繁多，又带有各种复杂的技术名词，使人们很难弄清它们，更不知哪种产品更合算、更适合自己的情况。所以，在投保之前弄清保险的运作情况是十分重要的。
在这一章中我们会讨论，如何才能确认哪些寿险是你真正需要的，以及如何以合理的价格购买寿险。
购买寿险的三原则
要购买合理品种的寿险有三个主要原则：
誗为重要的风险投保。
誗比较价格。
誗购买保险范围较广的保单。
为重要的风险投保
购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。最容易想到的情况是，万一你不幸较早身故，你的家属有可能陷入经济困境，而提前支付一笔款项就能够在那时减轻他们的痛苦。
保险公司雇用了一批精于计算各种特殊事件发生几率的专家——精算师。比如说，他们会估算你可能的寿命，然后根据这些数据定出保险的价格。
在购买保险时，你主要应考虑投保的风险包括：
誗如果你的家属依靠你的经济来源生活，你就要考虑自己意外身故的风险。
誗大笔医疗费用——长期、严重的疾病可能会花去一大笔治疗费。
誗严重残疾——举例说，如果你失去了一条手臂，就可能无法工作。
保险产品应该在这类大的风险中给予你适当的保护。
比较价格
寿险的价格差别很大，所以多作比较是非常重要的。最便宜的不一定是最好的，你必须确定保险公司在财务上是健康的，并拥有及时理赔的良好声誉。
购买覆盖面大的保险
针对大的风险，要购买那些保险内容尽可能多的产品。不要只投保某一种意外事故死亡险，而是要投保各种事故的保险；不要只投保一种严重疾病险，而是要投保各种大病险。
定期寿险
定期寿险便是“纯”寿险。它被称为“定期”寿险是因为保单有一个固定的期限，通常是10年或25年。它不包含任何储蓄的因素，而且，除非你身故，保险公司也不会支付任何其他的款项，这就使得这种保险比其他保险产品便宜得多。对于那些很在意保费高低而无意投资的人，这是一种不错的选择。
请记住，并不是每个人都需要寿险。购买寿险是为了依赖你的人，而不是你自己。所以，如果你孑然一身，通常就并不需要寿险。
其他通常不需要寿险的人包括：
誗依赖其他人（如配偶或父母）生活的人。
誗孩子（他们可能会花很多钱，但多数不会挣钱）。
誗双方均有高收入的夫妻（如果一方身故，另一方仍可靠自己的收入维持一定的生活水平）。
誗拥有退休金或投资收入的退休人士。
誗拥有足够资产、故世后家属仍可丰衣足食的富人。
我该购买多高的寿险
假设你计划还会工作25年，平均每年收入4万美元：25×40000=1000000。100万是一笔大钱，但假设你的受益人（你身故时将得到赔偿的人）在保单的第24年提出索赔，通货膨胀可能已经严重地削弱了那100万美元的购买力。出于这种原因，很多保单都是与指数相关联的，以保证理赔金额的实际价值在扣除通胀因素后与原来相近。
关于该购买多少保险这一点，没有标准的答案。但总的来说，买得多比买得不够好。要想估计出一个数字，有以下几种方法可用。
方法之一便是计算你的主要负担的总数（房屋按揭、贷款、孩子的教育等），再加上一笔金额，这笔金额每年产生的收益（比如5%）应该足够你的家人生活。万一你不幸身故，你的家人还能还清债务、完成学业。
另一种方法是把你的税后年收入乘以保单的年限，同时你还可以对此数字进行一些调整，因为你的债务（如房屋按揭）是逐年递减的。随着你的年龄越来越大，你需要投保的金额可能越来越少，因为你的财产在增长、债务在减少，但各人的情况也不尽相同。
此外还有一个方法，就是估算一下你家人一年的生活费大概是多少，再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后，估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱，比如说直到你的配偶退休，再把所需的年收入和年数乘起来，根据通胀因素再作调整。
所有这些方法都只是大概地估计一下你的家人需要多少钱。如果你的受益人善于理财，他们可能会对这笔钱善加利用；但如果他们不够明智，也完全有可能很快把钱花光。所以，你很有必要和依靠你养活的家人们谈一谈，让他们知道如果你离世，他们应该把能得到的收入尽可能地用于投资，而不是无谓地浪费、坐吃山空。