定期寿险的种类
定期寿险有好几个种类，价格也各不相同：
誗定额定期寿险（Levelterm）——补偿额（保障额）不随保单的期限而改变。
誗递减定期寿险（Decreasingterm）——在保障期内，补偿额逐渐减少。它可用于保障家人能够偿还房屋按揭。
誗递增定期寿险（Increasingterm）——如果你担心通货膨胀，或许可以在投保时作出安排，使保障额每年以一定的速度（比如说5%）增长，这种保险的保费会更高。
誗可转换定期寿险（Convertibleterm）——这种保险允许你在保障期内的任何时间将保单转换成终身寿险或储蓄保险。通常其价格只稍高一点，很多人认为多付一点钱来购买这项额外的优惠是很值得的。
誗可续保定期寿险（Renewableterm）——它保证你能在保单到期后续保，无论你当时的健康状况如何。但它不保证新保单的价格，所以保费可能会上涨。
储蓄与投资连结型保险：全寿险
全寿险比定期寿险要复杂得多，保费通常也更高，因为保费收入的一大部分都被用于基金或投资计划，而不是保险赔付。
在一些高税收国家，有的现金价值产品能够享受免税，因而对投资者（尤其是富人）比较有吸引力。在过去，在人们还没有今天这么多的投资产品可以选择的情况下，免税就成为这类保险产品最诱人之处——当然它们本身也可能是很好的储蓄或投资工具。
终身寿险
终身寿险会在你身故时赔付一笔金额，无论何时发生。终身寿险有几种：
“无利润保单”或“非分红保单”，在投保人过世时给予一个固定金额的赔付，但与通货膨胀不相关。所有的收益都是事先保证的。这种保单现在越来越少，但有些人还持有未偿付的保单。
“共享利润保单”或“分红保单”，除保证在投保人过世时赔付一定金额外，还分给投保人保险公司基金利润中的一部分。这种利润通常被称为“花红”或“分红”，一般每年或保险期结束时以“期末红利”或现金方式给付。保险公司会谨慎地评估寿险的利润，然后确定一个红利的数额，有时也会把红利降得很低，甚至连续几年不发红利。
示例：共享利润保单红利
王女士购买了一份保额是10万美元、25年期的共享利润保单。第一年，公司宣布红利为4%，于是她的保额增加到了104000美元。第二年，红利是5%，保额增加到109200美元。以后的几年中，分红时高时低。25年后，王女士积累的保险总额已经达到33万美元，期末分红宣布为27万美元，这样，她最终得到的给付就是60万美元。
一家好公司的共享利润保单可能会带来不错的回报，不过只有持有保单直至其到期才会如此。需要记住的很重要的一点是，这些保单都需要长期投保才能源源不断地为你带来回报。
单位连结保单（Unit-linkedpolicies）保证赔付一定数目（保障额），再加上你在该公司的投资基金中积累的基金单位价值。（关于单位信托详见第10章）。这种保单的好处是，你通常可以在现金、债券、股票等投资种类中进行选择，从而灵活性更大，也有希望提高你的投资回报。你所支付的保费被用来购买基金单位，但这份投资要被扣除管理费、寿险成本、佣金等费用。单位连结保单比普通的终身寿险风险大，原因在于：假设保单到期的那一年股市大跌，那么你的投资单位的价值可能就比你期望中的低得多。
退保
提前结束一个保单叫“退保”。如果你在投保之后的头五年内退保，你能收回的钱可能会比你付出的少。事实上，如果你头一两年就退保，你可能什么都收不回来。
如果因为某些原因你不得不退保，有一些方法可以帮你减少损失，前提是请先弄清它们对于你的保单条款是否适用：
誗你可以只退保保单的一部分，而保留其余部分。
誗你可以把保单“缴清”，也就是说，你无须再支付任何保费。但这样可能影响到保险公司的赔付额和保障范围。
誗你可以以保单作抵押贷款，通常利息不会很高。如果你的保单即将到期，这样做可能是比较合算的。比如说，你可以用借来的钱来续交保费，收到保险公司的期末付款后，扣除归还借贷的钱，应该尚有盈余。
誗在西方一些国家存在活跃的二手保单市场，这样你就可以把保单卖给其他投资者，而收到比退保更高的款项。二手保单市场或许也会出现在亚洲。
誗你或许可以把投资转换成一个“可变年金”，以免除退保罚金。
生死两全保险
生死两全保险是一种重要的附带小额寿险的储蓄/投资工具。通常你需要连续一些年支付保费，期满时可得到一笔保险费外加分红；如果投保人在期满前身故，受益人则可得到赔付金。也就是说，如果投保人在购买保单的第二天就过世，保险金也会被赔付。
和现金价值保险一样，如果在投保生死两全险之后的数年中退保，保险公司归还的保费会非常少，这点也使得它显得不太吸引人。但它可能适用于为某些特别目的而进行的储蓄计划，比如孩子的大学教育。但只有在你确认自己不会很快退保的情况下才应该投保这种保险。