你退休后的生活是否美满由很多因素决定，其中有一些因素，比如你的健康，是无法控制的。在这一章中，我们要来谈谈影响退休人士生活的主要财务问题，并讨论出现问题时应如何解决。这些问题可以被分成几类：
誗生活品质问题
誗投资问题
誗继承问题
要弄懂这些问题可能会在现实中如何影响你，就让我们来假想一个例子吧：我们的主人公是一对新加坡夫妇——陈大卫和陈莉莉。他们相当富有，但逐渐陷入了“资产富、现金穷”的状况。
生活品质
很多退休人士都想尽可能地享受生活。作为一名已经在职业生涯中积累起财富的退休人士，你无论是享受天伦之乐、做喜欢做的事情，还是继续积极从事职业活动，这都应该是一段收获果实的时光。不过，即使是富有的人退休后也可能面临困难的抉择。
示例：需要更多现金
大卫和莉莉是一对70多岁的退休夫妇，住在新加坡的一栋房子里。按现在的市场估价，他们的房子价值300万新元。大卫每月能得到一笔数额很小的养老金——700新元，他们还拥有一笔共同基金，每年能保证有2万新元的收入，此外就没有其他的收入了，所以他们的税前年收入总数是：
养老金700×12=8400
投资收入20000
总计28400新元
大卫和莉莉有两个孩子，都已经长大成家，也都有了自己的孩子。他们的儿子儿媳住在美国，女儿住在新加坡，离他们很近。
大卫和莉莉感觉很难平衡收支，因为多年来他们都享受着高品质的生活，如今也还想保持下去。他们有女佣，还有一辆车，偶尔还想举行个酒会。大卫每两三个月就喜欢出国短期旅行一趟。尽管他们早些年就还清了债务并且日常花钱不多，但有两项费用却增长很快：
誗车
誗医疗保健
大卫和莉莉的车
大卫和莉莉在几年前用现金买了车，但三年后他们可能就需要买辆新车了，价钱大约是5万新元。
道路税、保险、汽油和维修每月要花去他们1200新元。由于他们驾驶汽车已经开始不稳了，经常会碰撞或刮擦车子，所以维修费按新加坡标准来说都算很高。他们每年花在车子上的费用就有14400新元，占了他们总收入28400新元的差不多一半。
医疗保健
大卫和莉莉的头脑和身体都还很灵活，但和这个岁数的许多人一样，他们都患有一些慢性病。今年莉莉动了一个小手术，花了3000新元，去年大卫因为出国旅行太劳累住了两次院，花了5000新元的治疗费。
他们都担心治疗费以后还会更多。
一个短期解决方法？
大卫和莉莉需要更多的钱来维持现有的生活水平。他们不愿卖出共同基金，因为这会减少他们未来的投资收入。房子很值钱——尽管在20世纪90年代末房地产兴盛的年代可能值更多。一家银行告诉他们：可以以房子做抵押获得10万新元的透支额度。
大卫非常想使用透支，他觉得这笔钱就够应付所有大的花消了，比如几年后换车。他跟妻子说：“无论如何，我们也不知自己能活多久，让我们在能享受生活时尽量享受吧。”
莉莉不太赞同透支的主意。尽管和房子300万新元的价值比起来，10万新元只是个小数目，但她更想在自己和丈夫过世后把一栋不带任何债务的房产留给子女。此外，她知道房产的价格和利率都是不断变动的。如果房价继续下跌，而银行贷款的利率又上升了呢？如果大卫先于自己离世，那么莉莉就会背上因复利而不断增长的10万新元债务，她会不会陷入困境？她怎么才能还上这笔钱？
大卫和莉莉知道，如果他们不要这辆车，钱的问题就解决了一大半。但他们感觉这样做会给自己的精神状态带来不利的影响。车给了他们自由，他们可以想去哪儿就去哪儿，这让他们感觉年轻。如果他们不得不靠别人开车带他们出去，可能就会觉得自己衰老无用，而且，莉莉觉得这可能对大卫的健康非常不利。
出于这种原因，莉莉想要尽可能长地保留这辆车。她潜意识里相信自己会比大卫活得长一些。她知道在大卫过世后她会乐于放弃车子的。大卫也知道莉莉认为她会活得更长，但他并不确认她是对的——他认为她完全有可能先他而去。因此大卫决定要保留车子。