保全借贷人的饭碗
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犹太人认为，保全借贷人的饭碗，也就是保全自己的饭碗；借贷人的饭碗碎了，自己的饭碗
也就危险了。
犹太圣典《塔木德》蕴含着这样一个朴素的真理：借贷人的外衣如果是仅剩的财物，那
么作为抵押品的这件外衣，必须在日落时分归还。
为了限制出借人的蛮横，并使借贷人的经济行为得到健康发展，《塔木德》又向犹太人
做出这样的明确规定：“出借人不可无偿居住于借贷人的家里，也不可用偏低的价格从借贷
人手中租借房屋。”
现实生活中，拥有一幢大厦却资金不足的人随处可见。假如他准备利用这幢大厦来开办旅
馆，那么他必须向银行或向私人借钱。在争取借款的过程中，他极有可能表示愿意将大厦的
某一层租给银行，而价格比市价低许多；也极有可能表示愿意将旅馆的某一间或几间屋子租
给私人，房租也基本上是象征性的，甚至干脆不收钱。
这种承诺在《塔木德》中是被禁止的，因为低租金或者数额为零的租金在《塔木德》中
被视为贷款的利息。而利息在犹太人中是被禁止的。
《塔木德》要求贷款给开办旅馆的人不要企图占便宜，而要让开办旅馆的人尽可能地发挥
他的每一份资产(每一层楼或每一间屋子)的作用，在尽可能短的时间里归还全部贷款。
借贷人手中尚有房屋向社会出租这一经济手段，可以如此作为，如果借贷人仅仅只剩下一
件外衣，而他乐意将这件外衣作为抵押物，那该怎么办呢？
道理是一样的。这个极度贫穷的借贷人不会连一点劳动的能力都没有，他可以在休息权得
到保障、健康权得到保障的前提下，把这点劳动的能力维持下去，发挥这种能力，以尽快归
还贷款。
所以，如果仅仅剩下一件外衣的穷人向我们借贷，我们可以在他乐意的前提下，把他的
外衣作为一种对信用的认可而妥善保管起来，同时记住：在日落时分一定把外衣归还。
在夜里，这个贫穷的借贷人如果连一件覆体的衣物都没有，那么他就会因最低限度的休
息权被你剥夺而健康受损。
我们难道还指望一个又病又穷的人归还贷款吗？
如果我们就是这仅剩一件外衣的借贷人，那么我们必须牢记：这唯一的外衣不可用来抵
押。保证我们身体的健康，是我们恪守信用的明证。健康是人人的饭碗，它可以经历受损再
经历恢复，但一旦失去便不再来。
《塔木德》明令禁止向借贷者征收利息，这种禁令目的在于保护弱者，更在于促进市场的
成熟，并不是否定营利活动。
也许是源于在长期流浪中形成的应对危机的传统，犹太人擅长经商的秘密在于他们的经营策
略，更在于他们能够全过程地监控资产的流动，每每能够尽快地回收资金。
多射几箭就能中靶
《塔木德》上有这样一句话：“箭法再差，多射几箭也可能碰在靶子上。”这句看似平常的
话却启发了很多人赚钱的思维。
有一天，乔治在删除垃圾电子邮件的时候，看到这样一个标题：令人吃惊的足总杯比赛预测
，他好奇地点开了它，里边写着：
“亲爱的球迷，我们知道你是个怀疑论者，凡事不会轻易相信，可我们确实已经设计出了
绝对准确地预测足球比赛结果的奇妙方法，今天下午，英国足总杯将进行第三轮比赛，对垒
的是考文垂队和谢菲尔德联队，我们预测考文垂队将会取得胜利。”
乔治看过后，轻蔑地一笑，没有当回事，晚上，他收看电视里的比赛结果，考文垂队果然
势如破竹地赢了。
三个星期后，乔治又收到了那个人的一封电子邮件：
“亲爱的球迷，你是否还记得，在上一轮足总杯比赛中，我们曾事先准确地预测了考文垂
队获胜？今天考文垂队要和米德尔斯堡队交手了，我们的预测是，米德尔斯堡队获胜。同时
我们强烈地奉劝你不要和别人去赌输赢，但请你密切关注比赛结果，看看我们的预测结果是
否准确。”
那天下午，双方打成了1比1平局。考文垂队本来很强，却完全没有发挥出来。而在次日加
赛时，米德尔斯堡队却以2比0的比分胜出，这回乔治有点惊讶了。
过了几天，那个人的电子邮件又来了，预测米德尔斯堡队将在第五轮比赛中失利，特伦密
尔队将会打败它，结果果然如此。
而在四分之一决赛之前，那封电子邮件又告诉乔治：特伦密尔队将老老实实地输给陶顿亨
队。事实果然如此，
四次预测，四次全都说中了。
接着，那个人在电子邮件中对乔治说：
“我们买断了一个数学家最新的研究成果。现在你大概相信，我们确实很有把握，能够料
事如神。在半决赛中，阿森纳队将会打败伊普斯维奇队。”
乔治是个不服气的人，他通知了许多朋友，下午一起看球赛直播，并且计划在阿森纳输掉
后，大肆羞辱那个信口开河的家伙。但是在落后的情况下，阿森纳队奋起直追，最后竟以2
比l获得了胜利。太不可思议了！
第二天，那个不可思议的邮件又来了，它这次说：
“亲爱的球迷，你已经体验了我们神奇的足球预测，现在你信服了吧？我们已经做出了五
次正确的预测，五发五中，你一定会同意它绝非运气，尤其是所有的冷门我们都猜中了。现
在我们和你做一笔特殊的交易：在一个月的时间内，我们向你提供比赛预测，你只需支付20
0美元的订金，然后发一封电子邮件，把参赛的两个队告诉我们，我们就会将预测结果通知
你。
我们殷切地盼望收到你的订单。”
200美元的要价确实不低，但如果事先能知道哪一个队会赢，就完全可以从彩票商的手中
赢来20万美元。
当然，乔治也怀疑过，他们是暗地里操控球赛的财团，或者是黑社会，但是这一切都与乔
治没关系，只要预测结果准确就行了。于是，他掏出了200美元。
事实上，这些人不过是一群想赚钱的“奸商”，他们只是懂得一些数学知识，知道经多次试
验，小概率事件也会频频出现，这和“箭法再差，多射几箭也可能碰在靶子上。
”的意思是一样的。
一开始，他们向球迷发了6400封邮件，一半是预测甲队获胜，另一半是预测乙队获胜，于
是，就有3200人得到的预测是准确的，另一半人则会把它当成一个笑话忘掉。
下一次，他们只给得到“正确预测”的3200人发送邮件，一半是预测丙方获胜，另一半是预
测丁方获胜……依此类推。所谓的“预测者”，总是继续给得到“正确预测”的一部分人发
送新邮件，最后，剩下200人收到的预测结果便全部是正确的，他们当然会认为这个预测绝
对灵验。其中假如有50人掏出200美元，对于骗局的策划者来说，就是一笔很可观的收入了
。因为他们除了发电子邮件，不需要任何本钱。